中宏網(wǎng)訊 “原本以為沒(méi)抵押、沒(méi)過(guò)往貸款記錄，貸款會(huì)很難，沒(méi)想到農(nóng)行內(nèi)江分行通過(guò)資金流平臺(tái)分析我們的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，很快就批了17萬(wàn)元，解了種植資金的燃眉之急！”近日，內(nèi)江市市中區(qū)一種植家庭農(nóng)場(chǎng)負(fù)責(zé)人拿著放款憑證，對(duì)農(nóng)行內(nèi)江分行的服務(wù)連連稱贊。這是農(nóng)行內(nèi)江分行運(yùn)用全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)，破解中小微企業(yè)“融資難”的生動(dòng)縮影。
自人民銀行部署全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)推廣工作以來(lái)，農(nóng)行內(nèi)江分行積極響應(yīng)、迅速行動(dòng)，將資金流信用信息平臺(tái)與信貸業(yè)務(wù)深度融合，以數(shù)據(jù)賦能破解中小微企業(yè)“缺抵押、缺報(bào)表、缺信用”的融資痛點(diǎn)。截至2025年8月，該行已通過(guò)平臺(tái)查詢企業(yè)資金流報(bào)告76筆，依托資金流信息促成56家企業(yè)獲得貸款，審批金額超7.7億元；其中32家企業(yè)獲得純信用貸款4292.8萬(wàn)元，6家從未獲貸的“首貸戶”拿到3439.6萬(wàn)元資金支持，讓普惠金融的陽(yáng)光照進(jìn)更多小微企業(yè)。
破解“首貸難”：數(shù)據(jù)說(shuō)話，讓“無(wú)信者有信”
“沒(méi)有抵押，以前找過(guò)幾家銀行都沒(méi)成功，沒(méi)想到農(nóng)行內(nèi)江分行靠我們的經(jīng)營(yíng)流水就批了300萬(wàn)！”說(shuō)起這筆貸款，威遠(yuǎn)縣某商貿(mào)公司負(fù)責(zé)人仍難掩激動(dòng)。這家主營(yíng)商品貿(mào)易的企業(yè)，因缺乏有效抵質(zhì)押物，長(zhǎng)期面臨融資困境。2025年2月，農(nóng)行威遠(yuǎn)縣支行通過(guò)資金流平臺(tái)，詳細(xì)分析企業(yè)支付交易、供應(yīng)鏈結(jié)算等“數(shù)字足跡”，最終為其量身定制1年期優(yōu)惠利率貸款，填補(bǔ)了企業(yè)的資金缺口。
“過(guò)去，沒(méi)有信貸記錄的‘首貸戶’往往因?yàn)槿狈υu(píng)估依據(jù)被擋在門外?！鞭r(nóng)行內(nèi)江分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，資金流平臺(tái)就像為企業(yè)“畫信用像”，哪怕沒(méi)有抵質(zhì)押物，只要經(jīng)營(yíng)流水穩(wěn)定、資金往來(lái)健康，就能通過(guò)數(shù)據(jù)增信獲得貸款。
突破“操作堵”：從“復(fù)雜注冊(cè)”到“便捷授權(quán)”
“一開始聽說(shuō)還要在新平臺(tái)注冊(cè)，心里還犯嘀咕，怕麻煩又擔(dān)心信息安全?！被貞浧鹗状谓佑|資金流平臺(tái)的經(jīng)歷，某汽車銷售公司負(fù)責(zé)人坦言。這家年銷售收入約5000萬(wàn)元的A級(jí)納稅企業(yè)，在辦理貸款轉(zhuǎn)貸時(shí)，最初對(duì)平臺(tái)操作流程存在顧慮，加上初期需通過(guò)網(wǎng)站注冊(cè)登錄，步驟較繁瑣，授權(quán)過(guò)程一度受阻。
了解到企業(yè)訴求后，農(nóng)行內(nèi)江分行工作人員主動(dòng)對(duì)接，一邊耐心講解平臺(tái)數(shù)據(jù)對(duì)貸款審批的重要性，一邊指導(dǎo)幫助企業(yè)完成注冊(cè)。后續(xù)，該行還進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)，將注冊(cè)授權(quán)從“網(wǎng)站端”遷移到“小程序端”，操作步驟大幅簡(jiǎn)化。
為讓業(yè)務(wù)人員更熟練運(yùn)用平臺(tái)，該行還依托總行線上課堂的專題培訓(xùn)課程，組織客戶經(jīng)理、審查人員系統(tǒng)學(xué)習(xí)相關(guān)平臺(tái)操作、報(bào)告解讀、信息安全等知識(shí)，并轉(zhuǎn)發(fā)31家機(jī)構(gòu)的69個(gè)典型案例，拓寬應(yīng)用思路?！艾F(xiàn)在我們拿到資金流報(bào)告，能快速通過(guò)資金往來(lái)判斷企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，審批效率比以前提高了不少?！鞭r(nóng)行內(nèi)江分行直屬支行客戶經(jīng)理表示。
織密“服務(wù)網(wǎng)”：從“貸前查詢”到“全流程賦能”
為了讓每一筆貸款都貸得準(zhǔn)、放得穩(wěn)、管得好，農(nóng)行內(nèi)江分行還在持續(xù)深化平臺(tái)應(yīng)用：總行已開發(fā)上線小微企業(yè)貸后批量查詢功能，能實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)存量客戶的資金流變化，提前預(yù)警經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；“微捷貸”等線上產(chǎn)品也將嵌入資金流授權(quán)查詢功能，未來(lái)企業(yè)線上申請(qǐng)貸款時(shí)，可同步完成平臺(tái)授權(quán)，實(shí)現(xiàn)“一站式”辦理；個(gè)人信貸部、農(nóng)戶金融部也在推進(jìn)線上產(chǎn)品改造，讓資金流信息覆蓋更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
“未來(lái)，我們還要整合水電、稅務(wù)等更多維度數(shù)據(jù)，針對(duì)不同行業(yè)優(yōu)化分析模型，讓資金流信息不僅能幫企業(yè)‘貸到款’，還能幫企業(yè)‘貸好款’?！鞭r(nóng)行內(nèi)江分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)以資金流平臺(tái)為抓手，持續(xù)拓寬服務(wù)覆蓋面，讓更多中小微企業(yè)借助“數(shù)據(jù)力量”實(shí)現(xiàn)發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更多金融“活水”。
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